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뮤추얼 펀드에 투자하려면 먼저 뮤추얼 펀드가 무엇인지, 어떻게 작동하는지 이해해야 합니다. 더욱 기본적인 것은 주식과 채권에 대한 이해입니다. 간단히 말해, 주식은 공개 회사의 소유권 지분을 의미하고, 채권은 정부나 회사에 빌려준 돈으로 이자를 받습니다. 이는 소유 및 대출(부동산 및 귀금속이 다른 예임)의 가장 일반적인 두 가지 투자 형태이지만, 대부분의 뮤추얼 펀드는 주식 및/또는 채권에 투자하기 때문에 현재 이러한 상품에 관심이 있습니다 소액대출.
간단히 말해서 뮤추얼 펀드는 중개자 역할을 하며 다양한 증권(주식 및 채권)에 대한 투자를 촉진합니다. 여기서 논리적인 질문은 다음과 같습니다. 왜 뮤추얼 펀드가 필요한가요? 왜 직접 투자를 할 수 없나요?
뮤추얼 펀드의 장점
뮤추얼 펀드에 투자하면 위험을 최소화하고 수익을 극대화할 수 있습니다. 왜냐하면 뮤추얼 펀드는 공유되고 사전 정의된 투자 목표를 가진 투자자 그룹의 중개자 역할을 하기 때문입니다. 주요 목표가 투자 보안이지만 어떻게 시작해야 할지 모른다면 뮤추얼 펀드가 좋은 방법입니다. 일반적으로 펀드 매니저는 펀드를 유지 관리하며, 귀하는 펀드의 한 단위 또는 주주이기 때문에 투자가 쉽고 거래 비용이 낮다는 추가 이점이 있습니다.
이 펀드 매니저는 누구입니까?
SEBI가 승인한 자산관리회사(AMC)는 다양한 유형의 증권에 투자하여 자금을 관리합니다. 이는 인정된 모든 AMC가 상위 당국과 엄격한 규정에 의해 모니터링되고 자금이 필요한 전문 지식을 갖춘 전문가에 의해 관리된다는 것을 의미합니다.
위험을 어떻게 최소화합니까?
일반적으로 뮤추얼 펀드에 투자한다는 것은 하나 이상의 주식에 투자하는 것을 의미합니다. 일부 펀드 매니저는 주식과 채권을 모자이크로 구매하여 투자를 더욱 다양화하고 분산시킬 것입니다. 다수의 자산에 투자하거나 다각화한다는 것은 한 투자에서 발생한 손실이 다른 투자에서 얻은 이익으로 최소화된다는 것을 의미합니다.
거래 비용은 어떻게 절감됩니까?
AMC는 대량의 유가증권을 한번에 매매하기 때문에 거래비용이 절감되고, 단위당 평균비용이 낮아져 투자자에게 이익이 확대됩니다.
뮤추얼 펀드에 대한 투자 수익을 확인하는 방법에는 세 가지가 있습니다.
- 주식 배당, 채권 이자 등을 통해
- 펀드가 가격이 상승한 증권을 매도하고 펀드가 이러한 이익을 분배하는 경우 자본 이득을 통해
- 보유 지분 가격이 상승하면 주식을 판매합니다.
뮤추얼 펀드는 본질적으로 개방형 또는 폐쇄형일 수 있습니다. 개방형 펀드를 사용하면 계획 기간 동안 언제든지 펀드 단위를 구매/판매하여 펀드에 들어가거나 나갈 수 있습니다. 이는 높은 수준의 유동성을 의미합니다. 폐쇄형 펀드는 용어에서 알 수 있듯이 제도 기간이 끝난 후에만 탈퇴가 가능함을 의미합니다.
인도의 뮤추얼 펀드 제도는 다양하며 재무 상태, 위험에 대한 내성, 수익 기대치를 바탕으로 광범위한 요구 사항과 프로필을 충족합니다. 각 뮤추얼 펀드에는 구체적으로 명시된 목표가 있습니다. 펀드의 목적은 펀드, 역사, 임원 및 성과에 대한 정보가 포함된 법적 문서인 펀드 투자설명서에 명시되어 있습니다.
위험도가 높고 수익률도 높은 주식형 펀드입니다. 성장 계획(Growth Schemes)이라고도 알려진 이러한 계획의 목적은 중장기적으로 자본 이익을 제공하는 것입니다. 이러한 계획은 일반적으로 펀드의 대부분을 주식에 투자하고 향후 가치 상승을 위해 단기적인 가치 하락을 기꺼이 감수합니다. 이는 다각화된 주식 펀드, 중형 펀드, 부문별 펀드 및 세금 절감 펀드(ELSS)로 더 분류될 수 있습니다.
부채 기금 또는 소득 계획은 일반적으로 정부, 민간 기업, 은행 및 기타 금융 기관이 발행하는 부채 증서에 투자하고 낮은 위험과 안정적인 소득을 약속합니다. 이러한 제도는 일반적으로 채권 및 회사채와 같은 고정 수입 증권에 투자합니다. 그러한 계획의 자본 이득은 제한될 수 있습니다. 추가 분류에는 Gilt Funds, Income Funds, MIPs, Short Term Plans 및 Liquid Funds가 포함됩니다.
균형형 펀드는 주식형 펀드와 부채형 펀드가 혼합된 형태입니다. 그들은 주식과 채권에 모두 투자하여 성장과 안정성을 모두 제공합니다.
화폐 시장 계획은 높은 유동성, 자본 보존 및 적당한 수입을 약속합니다. 이러한 제도는 일반적으로 국채, 예금 증서, 기업어음, 은행간 콜머니 등 보다 안전한 단기 상품에 투자합니다.
세금 절약 제도는 세법에 따라 투자자에게 세금 환급을 제공합니다. 예를 들어, 소득세법 88조에 따라 ELSS(주식연계저축제도)에 대한 기부금은 리베이트를 받을 수 있습니다.
인덱스 구성표는 BSE Sensex와 같은 특정 인덱스의 성능을 추적하고 에뮬레이트합니다. 이러한 포트폴리오의 주식은 보유되는 각 주식의 비율과 마찬가지로 지수의 주식을 반영합니다. 따라서 수익률은 지수의 움직임을 반영합니다.
마지막으로, 뮤추얼 펀드 투자의 또 다른 이점은 모든 뮤추얼 펀드 배당금에 대해 100% 소득세가 면제된다는 것입니다. 주식형 펀드의 경우 단기 자본 이득에 15%의 세금이 부과됩니다. 장기 자본 이득은 적용되지 않습니다. 부채 펀드의 경우, 단기 자본 이득에는 귀하에게 적용되는 슬래브 요율에 따라 과세됩니다. 지분 노출도가 65%를 초과하는 개방형 펀드는 1999년부터 2000년까지 3년간 배당세가 면제됩니다.